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跟會好? 還是信用貸款好

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一般民眾籌措資金的方式不外乎下列幾種:與父母、親戚周轉,利用信用卡預借現金,起個會並號召親友來參一腳,或是利用目前最熱門、方便快速又不失尊嚴的個人信用貸款。

仔細分析前述幾種籌款方式,不難發現其實不論那種管道,都運用到某種程度的『個人信用』。

但與父母親戚周轉有失尊嚴,信用卡預借現金利息太高、金額有限,因此僅針對資金性質與額度較接近的『標會』與『信用貸款』做比較,供一般消費者參考。

不論資金的用途為何(購車、裝璜、結婚或投資),標會或信用貸款終究都是一筆須要清償的資金。

但同樣是免保人、免擔保品的資金,信用貸款無論是在方便性、理財規劃或風險管控上,都略勝標會一籌。

以方便性來說,標會時,若遇到兩人以上同時有資金的需求,不但資金成本立即提高,又不一定標得到錢。

相反的,銀行的信用貸款因為是依據申請人的資格、信用,還款能力與還款意願做評估,所以資金成本不會因申請人數的增加而提高。

因此就資金的便利性與穩定性來說,標會就比不上與銀行辦理信用貸款。


從風險的角度來看,標會雖可在短期內籌足資金,但會頭需承擔風險;若會員捲款逃跑,會頭必須全額賠償。

個人信用貸款的風險由銀行承擔,申請者僅背負還款責任,而不需承擔任何風險。

就財務的長期規劃而言,信用貸款與標會一樣,期數固定並需每月攤還;但標會每月所攤的金額不一定相同,比較無法做長期的資金規劃,也難控制資金成本。

值得一提的,信用貸款除了提供標會所缺乏的資金規劃、方便與交易零風險外,因為現在銀行重視『往來實績』,不論存款或貸款,與銀行交易的種類愈多、往來愈密切,對消費者的優惠(如:免年費的信用卡)也愈多。

因此建議有資金需求的民眾,善加利用銀行所提供的信用貸款,除了降低財務風險,並可做長期的財務規劃外,還可享受許多銀行提供的額外優惠服務呢!

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